Bankalarda kredi faizleri değişti: İhtiyaç kredisi ne kadar oldu?
Merkez Bankasının faiz indirimi sonrası ihtiyaç kredilerinde aylık faiz yüzde 5,49 seviyesinde kaldı. Mevduat faizleri gerilerken ticari kredilerde düşüş hızlandı.
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasının (TCMB) ekim ayında politika faizini yüzde 36'ya indirmesinin ardından bankaların kredi ve mevduat faizlerinde düşüş yaşandı. Kredi notu yüksek şirketlere sunulan kısa vadeli ticari kredi faizleri yüzde 38-39 bandına kadar gerilerken, bir aydan uzun vadeli TL mevduat faizleri yüzde 37,25 seviyesine çekildi. Ancak faiz indirimlerinin ihtiyaç kredilerine yansıması daha sınırlı kaldı.
TCMB'nin 22 Ekim 2026 tarihinde aldığı 100 baz puanlık faiz indirimi kararı, bankacılık sektöründe önceden fiyatlanmaya başlamıştı. Bankalar ticari kredi ve mevduat oranlarını aşağı yönlü güncellerken kredi büyümesine yönelik sınırlamalar nedeniyle tüm kredi türlerinde aynı ölçüde düşüş görülmedi.
Ticari kredi faizleri yüzde 38-39 seviyesine indi
Ekonomim'den Şebnem Turhan'ın bankacılık sektörü kaynaklarına dayandırdığı habere göre kısa vadeli ticari kredi faizleri, Merkez Bankasının ekim ayı toplantısından önce yüzde 41-42 seviyesinde bulunuyordu. Faiz kararı sonrasında bu oranlar yüzde 40-41 bandına geriledi.
Kredi notu yüksek ve bankalar açısından düşük riskli değerlendirilen şirketlere ise yüzde 38-39 seviyelerinde faiz teklif edilmeye başlandı.
Yılbaşında en kısa vadeli ticari kredilerde ortalama faiz oranlarının yüzde 49-50 düzeyinde bulunduğu dikkate alındığında, yaklaşık 10 puanlık bir gerileme yaşandı.
Bankacılık sektörü kaynakları, bir yıldan uzun vadeli bazı ticari kredilerde de yüzde 30'lu faiz oranlarının gündeme geldiğini belirtti.
İhtiyaç kredilerinde faiz neden yüksek kaldı?
Ticari kredilerdeki düşüşe rağmen bireysel ihtiyaç kredilerinde benzer ölçekte bir gerileme gerçekleşmedi. Bankaların kredi büyüme sınırları ve tahsili gecikmiş alacaklara ilişkin riskleri, ihtiyaç kredisi faizlerinin yüksek seyretmesinde etkili oldu.
Haberde incelenen bir özel bankanın 250 bin TL üzerindeki 12 ay vadeli ihtiyaç kredisi için uyguladığı aylık faiz oranı, yılbaşındaki yüzde 5,89 seviyesinden yüzde 5,49'a geriledi.
Aynı bankada ihtiyaç kredisi faizi mart ayının üçüncü haftasında yüzde 5,09'a kadar inerken, 7 Eylül haftasında yüzde 6,59'a yükselmişti. Ekim ayındaki politika faizi indiriminin ardından oran yüzde 5,49 seviyesinde kaydedildi.
Mevduat faizlerinde düşüş hızlandı
Merkez Bankasının faiz kararlarına daha hızlı tepki veren TL mevduat piyasasında da aşağı yönlü hareket devam etti. Bankacılık sektörü verilerine göre bir aydan uzun vadeli mevduat faizleri yüzde 37,25 seviyesine çekildi.
Haberde takip edilen özel bankada en kısa vadeli TL mevduat faizi yüzde 34,5 oldu. Aynı bankada bu oran temmuz başında yüzde 36,75, yılbaşında ise yüzde 37 seviyesinde bulunuyordu.
Mevduat faizlerinde en belirgin gerileme 46-60 gün vadede yaşandı. Bu vadede faizler yaklaşık dört ayda 3 puan düşerken, en kısa vadede gerileme 2,25 puana ulaştı.
Kredi ve mevduat faizlerinde son durum
| Finansman türü | Önceki oran | Son oran |
|---|---|---|
| TCMB politika faizi (yıllık) | %37 | %36 |
| Kısa vadeli ticari kredi (yıllık, genel teklif aralığı) | %41-42 (PPK öncesi) | %40-41 |
| Yüksek kredi notlu şirketler (yıllık) | Bankaya göre değişiyor | %38-39 |
| İhtiyaç kredisi (aylık, örnek banka) | %5,89 (yılbaşı) | %5,49 |
| Kısa vadeli TL mevduat (yıllık, örnek banka) | %36,75 (temmuz başı) | %34,50 |
| Bir aydan uzun vadeli TL mevduat (yıllık) | Vadeye göre değişiyor | %37,25 seviyesine kadar |
Tablodaki oranlar bankacılık sektörü kaynaklarının aktardığı teklifleri ve haberde takip edilen örnek bankanın faizlerini gösteriyor. Kredi faizleri müşterinin risk profiline, kredi tutarına ve vadeye göre; mevduat faizleri ise tutara, vadeye ve bankaya göre farklılaşabiliyor.
100 bin TL ihtiyaç kredisi çeken ne kadar geri ödeyecek?
İhtiyaç kredisi faizlerinin yüksek seyretmesi, vatandaşın geri ödeme yükünü de artırıyor. Aylık yüzde 5,49 faiz oranı üzerinden yapılan örnek hesaplamaya göre 100 bin TL ihtiyaç kredisi kullanan bir kişinin 12 ay boyunca yaklaşık 12 bin 682 TL taksit ödemesi gerekiyor. Toplam geri ödeme ise 152 bin TL'yi aşıyor.
Hesaplamaya göre 100 bin TL kredi kullanan kişi, bir yılın sonunda ana paranın üzerinde yaklaşık 52 bin 187 TL faiz ve vergi ödemiş olacak.
Önemli not: Hesaplama, aylık yüzde 5,49 akdi faiz üzerinden yüzde 15 KKDF ve yüzde 15 BSMV dahil edilerek yapılmıştır. Kredi tahsis ücreti, sigorta ve diğer banka masrafları hesaplamaya dahil değildir. Örnek faiz oranı, kaynak haberde 250 bin TL üzerindeki krediler için belirtilen bir bankanın oranıdır. Aynı oranın 100 bin TL krediye uygulanacağı garanti değildir. Gerçek ödeme tutarı bankanın teklifine göre değişebilir.
Bankalar kredi faizini neden aynı oranda düşürmüyor?
Merkez Bankasının politika faizindeki değişiklikler, bankaların kredi faizlerine doğrudan ve aynı oranda yansımıyor. Bankaların fonlama maliyetleri, müşterilerin kredi riski ve kredi büyümesini sınırlayan düzenlemeler de faiz tekliflerinde belirleyici oluyor.
TCMB'nin kredi büyümesini kontrol etmeye yönelik makroihtiyati düzenlemeleri devam ederken, bankalar özellikle bireysel kredilerde daha temkinli fiyatlama uyguluyor.
Bankacılık sektörü kaynaklarına göre bireysel müşterilerin TL mevduata ilgisi sürerken, kurumsal tarafta son dönemde döviz mevduatı öne çıkıyor. TL cinsinden ödeme ve tahsilatları yoğun olan şirketler ise TL mevduat ürünlerini kullanmaya devam ediyor.
