Bankalarda yeni dönem başladı: 185 bin TL'lik sınır 370 bin TL'ye çıktı

Bankacılık ve finansal işlemlerde vatandaşların karşılaşacağı prosedürleri değiştiren yeni düzenleme yürürlüğe girdi. Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından hazırlanan ve Resmi Gazete’de yayımlanan yönetmelik değişikliğiyle kimlik tespiti gerektiren bazı parasal sınırlar güncellendi. Düzenleme yalnızca işlem tutarlarını değiştirmedi; dijital kanallardaki doğrulama yöntemlerinden finans kuruluşlarının denetim raporlarına kadar farklı alanlarda da yeni kurallar getirildi. En fazla dikkat çeken değişiklik ise 185 bin TL’lik temel kimlik tespiti sınırının 370 bin TL’ye yükseltilmesi oldu.

185 bin TL’lik sınır 370 bin TL oldu

Yeni düzenlemeyle finansal işlemlerde kimlik tespiti açısından dikkate alınan parasal sınırlar iki katına çıkarıldı.

Daha önce 185 bin TL olarak uygulanan temel kimlik tespiti sınırı 370 bin TL’ye yükseltildi.

Bazı işlemlerde geçerli olan 15 bin TL’lik parasal eşik de 30 bin TL olarak güncellendi.

Böylece mevzuat kapsamında tutara bağlı olarak uygulanan kimlik tespiti prosedürlerinde yeni rakamlar esas alınmaya başlandı.

Düzenleme Resmi Gazete’de yayımlanmasıyla birlikte yürürlüğe girdi.

Her banka işlemi için 370 bin TL sınırı geçerli değil

Yeni düzenlemenin yanlış anlaşılmaması gereken en önemli noktalarından biri, 370 bin TL rakamının vatandaşların banka hesabından yapabileceği para transferi veya para çekme limiti anlamına gelmemesi.

Düzenleme; bankalar ve diğer yükümlü finansal kuruluşların suç gelirlerinin aklanması ve terörün finansmanının önlenmesine yönelik mevzuat kapsamında gerçekleştirdiği kimlik tespiti işlemlerindeki parasal eşikleri değiştiriyor.

Dolayısıyla ATM’den günlük para çekme limiti, kredi kartı limiti, EFT veya FAST limiti otomatik olarak 370 bin TL’ye yükselmiş değil.

Bankaların müşterileri için belirlediği günlük işlem ve transfer limitleri ayrı uygulamalar kapsamında devam ediyor.

30 bin TL’lik yeni sınır da yürürlükte

Yönetmelik değişikliğiyle yalnızca 185 bin TL’lik rakam değiştirilmedi.

Mevzuatta belirli işlemler için 15 bin TL olarak uygulanan parasal sınırlar da iki katına çıkarılarak 30 bin TL’ye yükseltildi.

Böylece finans kuruluşlarının müşterilerine yönelik kimlik tespiti ve doğrulama süreçlerinde dikkate aldığı parasal eşikler güncel ekonomik koşullar doğrultusunda yeniden belirlenmiş oldu.

Yeni sınırlar, yönetmelik kapsamında bulunan bankalar ve diğer finansal kuruluşların işlemlerinde esas alınacak.

Mobil bankacılık kullananları ilgilendiren değişiklik

Yeni düzenlemenin vatandaşların günlük bankacılık kullanımına doğrudan dokunan bölümlerinden biri dijital bankacılık işlemleriyle ilgili oldu.

İnternet veya mobil bankacılık üzerinden yapılan bazı işlemlerde müşterinin bankanın sisteminde kayıtlı ve daha önce doğrulanmış cep telefonuna tek kullanımlık doğrulama kodu gönderilmesi halinde ayrıca ıslak imza örneği istenmeyebilecek.

Bu uygulamayla özellikle uzaktan gerçekleştirilen işlemlerde fiziksel imza ihtiyacının azaltılması amaçlanıyor.

Ancak tek kullanımlık doğrulama kodunun bulunması tek başına yeterli olmayacak. Kullanılan yöntemin gerçekleştirilen işlemin niteliği ve risk seviyesi açısından yeterli güvenliği sağlaması gerekecek.

Güvenlik şartları devam edecek

Dijital bankacılıkta getirilen kolaylık güvenlik kontrollerinin tamamen kaldırıldığı anlamına gelmiyor.

Finans kuruluşlarının kullanılan doğrulama yönteminin müşterinin kimliği konusunda yeterli güvence sağladığından emin olması gerekecek.

Ayrıca hesaplara ve işlemlere yetkisiz kişilerin erişmesini engelleyecek teknik ve idari güvenlik önlemlerinin uygulanmasına devam edilecek.

Bankalar gerçekleştirilen işlemin niteliğine ve risk seviyesine göre ek doğrulama yöntemleri de kullanabilecek.

Bu nedenle müşteriler bazı işlemlerde mevcut güvenlik adımlarıyla karşılaşmaya devam edebilecek.

Islak imza tamamen kaldırılmadı

Düzenlemenin ardından en fazla merak edilen konulardan biri bankacılık işlemlerinde ıslak imzanın tamamen kaldırılıp kaldırılmadığı oldu.

Yeni uygulama ıslak imzayı bütün bankacılık işlemleri için ortadan kaldırmıyor.

Sistemde kayıtlı ve doğrulanmış telefon numarasına gönderilen tek kullanımlık şifreyle yeterli güvenliğin sağlandığı belirli işlemlerde finans kuruluşunun ayrıca ıslak imza örneği istememesine imkan tanınıyor.

Dolayısıyla işlemin niteliğine, kullanılan kanala ve finans kuruluşunun güvenlik prosedürlerine göre imza veya farklı doğrulama yöntemleri kullanılmaya devam edebilecek.

Denetim raporlarında da yeni sistem

Yönetmelik değişikliğinde finans kuruluşlarının denetlenmesine ilişkin hükümler de yer aldı.

Denetim ve inceleme süreçlerinde tespit edilen mevzuat ihlallerinin raporlanmasında sadeleşmeye gidildi.

Yapılan incelemelerde bir veya birden fazla ihlalin belirlenmesi durumunda bulguların tek rapor içerisinde toplanabilmesinin önü açıldı.

Böylece aynı incelemeye ilişkin farklı raporlama işlemlerinin azaltılması ve denetim süreçlerinin daha hızlı sonuçlandırılması hedefleniyor.

Yeni bankacılık limitleri yürürlüğe girdi

Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından yürütülecek düzenleme Resmi Gazete’de yayımlandığı tarihte yürürlüğe girdi.

Buna göre finans kuruluşları bundan sonraki işlemlerinde yeni parasal sınırları dikkate alacak.

Temel kimlik tespiti açısından daha önce 185 bin TL olan parasal eşik 370 bin TL’ye, 15 bin TL olarak uygulanan bazı sınırlar ise 30 bin TL’ye çıkarılmış durumda.

Dijital bankacılık tarafında ise güvenli tek kullanımlık doğrulama kodlarının kullanıldığı belirli işlemlerde ıslak imza örneği talep edilmeyebilmesinin önü açıldı.

Vatandaşlar açısından en önemli ayrıntı ise yapılan değişikliğin banka transferi, kredi kartı veya ATM limitlerinin iki katına çıkarılması anlamına gelmemesi. Yeni rakamlar, ilgili mevzuat kapsamında finans kuruluşlarının kimlik tespiti yükümlülüklerinde dikkate alınacak parasal eşikleri ifade ediyor.